Bald in Bitcoin: Folge 5

00:00:00: Hallo und willkommen zurück bei Bald in Bitcoin, digitales Geld für analog Geborene.

00:00:15: Bitcoin zu kaufen ist leicht, Bitcoin zu besitzen dagegen, das ist die eigentliche Kunst.

00:00:22: Heute geht es darum, wie man Bitcoin sicher verwahrt und hält. Denn wer Bitcoin nicht selber verwahrt, besitzt ihn eigentlich nicht wirklich.

00:00:34: Und genau darüber reden wir heute. Ohne Technikgelaber, mit klaren Entscheidungshilfen.

00:00:40: Nicht deine Keys, nicht dein Bitcoin. Was bedeutet das? Ich erkläre euch das in einfachen Worten.

00:00:46: Die Bitcoin liegen nicht auf irgendeiner Wallet, sondern die Bitcoin existieren auf der Blockchain.

00:00:56: Und diese Wallet, also die Geldbörse, auf der ihr die Schlüssel haltet, halten den privaten Schlüssel zu eurem Bitcoin auf der Blockchain.

00:01:09: Das heißt, wer den Schlüssel kontrolliert, kontrolliert auch die Bitcoin.

00:01:14: Für die von euch, die über YouTube dabei sind, habe ich einmal eine Übersicht gemacht, was es eigentlich bedeutet, Bitcoin zu besitzen.

00:01:22: Und ich hoffe natürlich, dass das das Ganze für euch etwas anschaulicher macht.

00:01:27: Die Bitcoin sind letztendlich, die euch gehören, sind Einträge auf der Blockchain, dass diese Bitcoin euch gehören.

00:01:35: Ich habe hier rechts, seht ihr mal einen Block aus dem Mempool und hier seht ihr verschiedene Größen von verschiedenen Blöcken.

00:01:41: Letztendlich sind diese Blöcke Adressen zugeordnet.

00:01:47: Die Adressen seht ihr hier unten, die fangen häufig mit BC1 an, gibt aber auch andere.

00:01:53: Und ihr seht die dazugehörigen Bitcoin, die dieser Adresse gehören.

00:01:59: Und der Schlüssel, der in der sogenannten Wallet gehalten wird, ist dann letztendlich der Zugang zu diesen Bitcoin, die auf der Blockchain liegen, die ihr dann auch entsprechend von A nach B schieben könnt.

00:02:15: Sprich, transferieren von einer Wallet zu einer anderen Wallet.

00:02:20: Lasst uns nun über die unterschiedlichen Verwahrungsmöglichkeiten von Bitcoin sprechen.

00:02:27: Ich hatte letzte Woche schon gesagt, dass man Bitcoin auf verschiedene Art und Weisen kaufen kann, die alle Vor- und Nachteile haben.

00:02:36: Wenn ich nun Bitcoin halten möchte und verwahren, gibt es eigentlich drei Hauptkategorien.

00:02:44: Auch hier habe ich für die von euch, die über YouTube zuschauen, einmal eine Übersicht erstellt.

00:02:51: Kommen wir erstmal dazu, was sind denn die verschiedenen Möglichkeiten, Bitcoin zu halten.

00:02:57: Das sind einmal sogenannte Bitcoin-ETCs an Aktienbörsen oder bei eurem Broker, wo ihr auch Aktien kauft.

00:03:06: Dort kann man sogenannte Bitcoin-ETCs nicht nur kaufen, sondern auch dann beim Broker verwahren und liegen lassen.

00:03:13: Die andere Möglichkeit ist, dass ihr Bitcoin auf einer Bitcoin-Börse kauft und auch dort haltet und liegen lasst.

00:03:26: Und die dritte Möglichkeit ist die, dass ihr eure Bitcoin selbst verwahrt, in sogenannter Selbstverwahrung, in einer eigenen Wallet.

00:03:34: Das Produkt, was letztendlich gehalten wird, unterscheidet sich, je nach Verwahrung, in der Börse, wie eigentlich ein Wertpapier, einen sogenannten ETC, der dort auf der Börse gehalten wird.

00:03:53: Bei einer Bitcoin-Börse haltet ihr wirklich echten Bitcoin, der auf der Börse liegt.

00:04:00: Und wenn ihr Bitcoin auf einer eigenen Wallet selbst habt, dann ist das echter Bitcoin.

00:04:08: Wie ist es mit dem Eigentum?

00:04:09: Auch da gibt es Unterschiede, je nach Halteart.

00:04:12: Auf einer Börse habt ihr einen Anspruch auf das Produkt, beziehungsweise auf den Gegenwert des Produktes in Euro.

00:04:21: Das ist anders bei der Bitcoin-Börse.

00:04:24: Dort habt ihr wirklich, haltet ihr die Bitcoins, die dort auf der Börse für euch gehalten werden.

00:04:32: Bei der Selbstverwahrung ist der Bitcoin wirklich unter eurer eigenen Kontrolle, ohne eine dritte Partei.

00:04:42: Wie ist es mit den Schlüsseln, also dem Zugang zu eurem Bitcoin?

00:04:46: Bei der Börse verwahrt die Börse, der Emittent, euren ETC, genauso wie es bei Aktien der Fall ist.

00:04:57: Auf der Bitcoin-Börse werden die privaten Schlüssel von der Börse gehalten für euch.

00:05:05: Und wenn ihr selbst die Bitcoin verwahrt, dann habt ihr wirklich selber die privaten Schlüssel bei euch und somit auch unter eurer Kontrolle.

00:05:13: Wenn wir also von diesem Prinzip, not your keys, not your Bitcoin, ausgehen, bieten sowohl die Börse, also die Aktienbörse, als auch die Bitcoin-Börse den Nachteil, dass dieses Prinzip nicht erfüllt ist.

00:05:27: Denn ihr habt nicht die Hoheit über den Schlüssel selbst.

00:05:31: Das ist der Nachteil dabei.

00:05:33: Sicherheitstechnisch ist es so, dass auf der Börse, in der Finanzmarktinfrastruktur, die existiert, schon eine sehr hohe Sicherheit da ist für euch.

00:05:46: Auf der Bitcoin-Börse ist es ähnlich.

00:05:49: Da ist die Sicherheit allerdings etwas niedriger.

00:05:52: Denn es ist in der Vergangenheit schon ab und zu passiert, dass eine Bitcoin-Börse insolvent wurde und dort auch Menschen ihre Bitcoin verloren haben.

00:06:03: Aber es passiert sehr selten.

00:06:05: Aber es kann potenziell immer passieren.

00:06:07: Potenziell kann es natürlich auch bei einer Bank passieren.

00:06:09: Ist aber in den letzten Jahren in Deutschland wenig bis gar nicht vorbekommen.

00:06:14: Die höchste Sicherheit habt ihr auf jeden Fall in der Selbstverwahrung, weil ihr dann die Hoheit darüber habt.

00:06:25: Ein weiterer Nachteil mit den Börsen, sowohl Aktien als auch Bitcoin-Börsen, ist dem, dass ihr ein Gegenpartei-Risiko habt.

00:06:33: Ein sogenanntes Third-Party-Risiko.

00:06:36: Denn bei Börsen habt ihr eine dritte Partei mit im Boot, nämlich die Börse, die Verwahrstelle.

00:06:47: Und da gibt es eben das Risiko, dass sie zum Beispiel insolvent geht oder kriminelle Aktivitäten unternimmt und ihr dadurch Nachteile habt.

00:06:58: Dieses Risiko gibt es nicht bei der Selbstverwahrung.

00:07:00: Dann die Bedienung.

00:07:01: Die ist natürlich bei einer Aktienbörse sehr einfach.

00:07:04: Das ist nicht anders als eine Aktie zu kaufen, wenn ihr ein Bitcoin-ETC kauft.

00:07:09: Auch auf einer Bitcoin-Börse ist die Bedienung einfach, vielleicht nicht ganz so einfach wie beim ETC-Kauf.

00:07:16: Etwas Einarbeitung ist nötig, wenn ihr die Bitcoin selbst verwahrt.

00:07:20: Aber auch das ist auf jeden Fall mit sehr wenig Einarbeitung und etwas Anleitung sehr einfach.

00:07:28: Die Zugänglichkeit ist ein Unterschied.

00:07:33: Wie ihr wisst, oder vielleicht wisst, werden ja Aktien an Börsen zu gewissen Uhrzeiten gehandelt.

00:07:38: In Deutschland zum Beispiel zwischen 9 Uhr und 17.30 Uhr.

00:07:44: Und das sind also die üblichen Börsenzeiten, sind auch die Zeitpunkte, an denen ihr auf eure Bitcoin-ETCs dann zugreifen könnt.

00:07:56: Anders ist es bei Bitcoin-Börsen und in der Selbstverwahrung.

00:07:59: Denn Bitcoin wird 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche immer gehandelt.

00:08:05: Und auch an Feiertagen.

00:08:08: Das heißt, wenn es am Finanzmarkt Bewegungen gibt, nach oben, nach unten, seid ihr bei ETCs an die Börsenzeiten gebunden.

00:08:19: Bei Bitcoin-Börsen und in der Selbstverwahrung ist das anders.

00:08:25: Ein Zensur- und Sperrrisiko gibt es bei Börsen.

00:08:29: In der Selbstverwahrung ist das sehr, sehr gering und wäre theoretisch möglich, aber praktisch eigentlich nicht machbar.

00:08:40: Die steuerliche Behandlung ist ähnlich wie bei Wertpapieren.

00:08:43: Wenn ihr zum Beispiel ein Gold-ETC findet wie den 4GLD, dann ist das analog mit Bitcoin-Wertpapieren bzw. ETCs.

00:08:55: Bei Bitcoin-Börsen und in der Selbstverwahrung wird das wie private Veräußerungen gehandelt.

00:09:04: Da werde ich nochmal in einer anderen Folge drauf kommen.

00:09:08: Hier sei es kurz erwähnt, es gibt eine sogenannte Haltefrist, wie auch bei Edelmetallen.

00:09:13: Das heißt, wenn ihr eure Bitcoin kauft und länger als ein Jahr haltet und ihr dann Gewinne macht und den Bitcoin veräußern möchtet mit Gewinn,

00:09:24: dann ist das nach momentaner deutschen Gesetzgebung steuerfrei.

00:09:30: Die Art der Verwahrung ist denn für wen geeignet?

00:09:34: Aktienbörsen sind für Leute geeignet, die in Bitcoin investieren wollen, die ein wenig Bitcoin halten möchten für Anleger.

00:09:44: Und für die ist so eine Aktienbörse, ein ETC an der Börse wunderbar geeignet.

00:09:52: Wenn man Bitcoin über eine Bitcoin-Börse oder Kryptobörse kaufen möchtet, dann ist das eine gute Lösung für Einsteiger, aber auch für Trader.

00:10:02: Trader im Sinne, ich verkaufe ab und an mal Bitcoin und kaufe auch wieder.

00:10:07: Aber das sind dann eigentlich Bitcoin-Börsen sehr empfehlenswert.

00:10:14: Und die Selbstverwahrung ist die beste Halte-Möglichkeit, Verwahrungsmöglichkeit, wenn ihr Bitcoin lange halten möchtet.

00:10:24: Das heißt, ihr kauft Bitcoin und haltet ihn mindestens ein Jahr oder vielleicht sogar sehr viel länger.

00:10:32: Unten seht ihr nochmal eine Zeile auf der Übersicht hier, wie sehr ist denn die Bitcoin-Idee berücksichtigt bei den verschiedenen Produkten.

00:10:45: Und ganz klar ist Bitcoin dafür gemacht, selbst verwahrt und gehalten zu werden.

00:10:51: Er bietet Unabhängigkeit, ist dezentral.

00:10:53: Dinger, über die ich auch schon in den letzten Folgen gesprochen habe.

00:10:58: Bei der Bitcoin-Börse ist das nur teilweise der Fall, es wird zwar echter Bitcoin gehalten, den ihr auch selber zum Beispiel auf eine private Börse, eigene gehaltene Börse transferieren könnt.

00:11:14: Aber er hat eben auch das sogenannte Gegenparteirisiko.

00:11:21: Er gehört so halb euch, würde ich es nennen.

00:11:25: Und wenn man an die Bitcoin-ETCs, die an der Börse gehandelt werden, denkt, dann entspricht das überhaupt nicht der Bitcoin-Idee.

00:11:34: Das ist eigentlich wie ein Aktienprodukt, ein ETLC für Gold oder andere Dinge.

00:11:43: Das hat eigentlich mit der Bitcoin-Idee relativ wenig zu tun.

00:11:47: Aber die Bitcoin-Idee ist natürlich auch eine Idee, ein bisschen vielleicht auch Ideologie.

00:11:53: Und letztendlich kann man natürlich auch gut Bitcoin kaufen, ohne jetzt von dieser Idee völlig überzeugt zu sein oder dahinter zu stehen oder diese Idee fördern zu wollen.

00:12:05: Ich persönlich als Bitcoiner halte natürlich von den ETCs ehrlich gesagt nicht so besonders viel.

00:12:15: Für mich, ja, die haben ihre Rechtfertigung und ermöglicht den Leuten Bitcoin-Zugang zu haben.

00:12:23: Deshalb ist das okay.

00:12:24: Aber für mich persönlich ist das keine Form der Verwahrung von Bitcoin.

00:12:29: Ja, wie von mir gerade ganz klar gesagt, ist meine präferierte Lösung für die Verwahrung, das Halten von Bitcoin, eine eigene Wallet in der Selbstverwahrung.

00:12:42: Und auch da gibt es zwei unterschiedliche Arten von eigenen Wallets.

00:12:49: Nämlich einmal eine App auf einem Smartphone oder auf einem PC oder ein physisches, separates Gerät.

00:12:56: Das sieht aus wie ein USB-Gerät häufig mit einem kleinen Textfenster, mit einem kleinen Bildschirm.

00:13:07: Und auch da gibt es Vor- und Nachteile in der Verwahrung darauf.

00:13:11: Das eine sind die Kosten.

00:13:13: Eine Handy-App oder eine PC-App gibt es umsonst.

00:13:17: Da muss man nichts für bezahlen.

00:13:19: Und ein physisches Gerät kostet natürlich etwas, ungefähr um die 100 Euro, je nach Hersteller, je nach Größe des Bildschirms.

00:13:32: Aber so um die 100 Euro kostet so ein USB-Gerät ist das meistens.

00:13:36: Es gibt aber auch Bluetooth oder welche, die mit Kamera arbeiten.

00:13:40: Also da gibt es sehr viele Hersteller und auch diese Lösungen haben dann wieder je nach Hersteller Vor- und Nachteile.

00:13:49: Also die Anschaffungskosten sind beim Stick auf jeden Fall höher.

00:13:54: Ich würde jetzt auch, wenn ihr für 100 Euro Bitcoin kauft, um das auszuprobieren, würde ich mir jetzt kein separates Gerät für 100 Euro kaufen.

00:14:01: Da muss man schon einen gewissen Betrag im Bitcoin haben, aber dann lohnt sich die Anschaffung für so ein Hardware-Gerät, physisches Gerät mit Sicherheit.

00:14:13: Ja, die Sicherheit ist am höchsten bei einer eigenen Wallet mit Hardware, also eine sogenannte Cold Storage.

00:14:23: Da habt ihr eine sehr hohe Sicherheit, selbst wenn ihr das Gerät verliert, ist das kein Problem.

00:14:35: Auf der App Smartphone gibt es eine mittlere Sicherheit.

00:14:38: Theoretisch kann so ein Smartphone und auch ein PC natürlich immer gehackt werden.

00:14:44: Deshalb ist da das ein wenig höheres Risiko.

00:14:48: Die Bedienung von Apps und auf dem PC ist wirklich sehr, sehr einfach.

00:14:52: Aber auch auf den Hardware-Geräten ist die Bedienung einfach.

00:14:57: Die Hersteller haben eine Anleitung dabei, die einen Schritt für Schritt da durchführt.

00:15:03: Also auch das ist einfach, aber vielleicht nicht ganz so einfach wie eine App auf dem PC.

00:15:10: Ja, die Apps auf Smartphone und PC, die sind ja meistens online dann, die Geräte.

00:15:16: Deshalb ist da auch die Sicherheit ein bisschen geringer, weil so eine, wenn man online ist, natürlich immer die Gefahr hat, dass das Gerät gehackt wird, dass man, dass Angriffe erfolgreich auf das Gerät erfolgen.

00:15:31: Und das ist der Vorteil von so Hardware-Geräten, denn die sind wirklich offline.

00:15:37: Und nur wenn ihr eine Transaktion macht, würdet ihr dann das Gerät an den PC oder ins Handy anschließen und könnt auch nur dann eine Transaktion machen.

00:15:46: Das ist also eine zusätzliche Sicherung.

00:15:48: So kann man sich das vorstellen.

00:15:49: Deshalb ist aus meiner Sicht Handy-Apps, Smartphone sind für kleinere Beträge im Alltag super geeignet.

00:15:57: Stellt euch das vor wie ein Portemonnaie, was ihr bei euch tragt, wenn ihr das Haus verlasst.

00:16:03: Die beste Lösung fürs langfristige Halten sind separate Hardware-Geräte, sogenannte Hardware-Wallets.

00:16:14: Ich hatte gerade gesagt, dass es bei einer Hardware-Wallet sogar noch nicht mal schlimm ist, wenn ihr die Hardware-Wallet oder das separate Passwort, was man in so einer Hardware-Wallet nochmal als Sicherheit vergibt, verliert.

00:16:31: Und der Grund dafür ist, dass euer Zugang auf die Blockchain mit dem Schlüssel für eure Bitcoin, der liegt gar nicht in dem Gerät, der liegt weder auf der Handy-App oder auf der PC-App noch auf dem Hardware-Gerät auf dem separaten,

00:16:50: sondern der liegt auf der sogenannten Seed-Phrase, das wird das vielleicht übersetzen als Wiederherstellungsphase oder als Wiederherstellungswort.

00:17:01: Und das ist wirklich das Kritische bei der Selbstverwahrung.

00:17:06: Das sind 12 oder 24 Wörter, das kann man selber entscheiden, ob man 12 oder 24 Wörter hätte.

00:17:14: Theoretisch sind auch andere Anzahl an Wörtern möglich.

00:17:17: Denn wer diese Wörter hat in der richtigen Reihenfolge, kontrolliert deine Bitcoin.

00:17:23: Deshalb ist auch diese Wiederherstellungsphrase wesentlich wichtiger als die Wallet selbst.

00:17:29: Wenn ihr eine Wallet verliert, könnt ihr mit dieser Seed-Phrase den Zugang an eure Bitcoin über eine andere Wallet selbst wieder herstellen,

00:17:38: indem ihr diese Wörter dann dort als neue eingebt und dann habt ihr die wieder auf einer anderen Wallet.

00:17:49: Die Seed-Phrase ist wirklich das Wichtigste und auch das Kritischste, wenn ihr die Seed-Phrase verlieren solltet.

00:17:58: Und das Gerät, egal ob App oder Hardwaregerät, dann sind eure Bitcoin weg.

00:18:06: Dann habt ihr keine Chance mehr, da ranzukommen.

00:18:10: Da ist wirklich Eigenverantwortung wichtig.

00:18:12: Und die Eigenverantwortung hat natürlich sehr viele Vorteile, weil ihr wirklich der Herr oder Herrscherin über eure Bitcoin seid.

00:18:22: Und andererseits bringt sie aber auch die Verantwortung, damit umgehen zu können.

00:18:27: Denn wenn die Seed-Phrase weg ist und eure Wallet, egal ob Software oder Hardware-Wallet, dann sind die Bitcoin weg.

00:18:35: Deshalb hier ein paar Regeln für eure Passwort-Phrase.

00:18:39: Die darf auf keinen Fall fotografiert werden, sondern sollte handschriftlich aufbewahrt werden.

00:18:48: Warum?

00:18:49: Wenn ihr sie fotografiert, wird vielleicht etwas sogar ohne euer Wissen in die Cloud hochgeladen.

00:18:56: Und dort gibt es natürlich die Möglichkeit, dass jemand Zugriff auf eure Fotos hat und sieht dann die Seed-Phrase auf einem Bild und kann somit auf eure Bitcoin zugreifen und die auch transferieren.

00:19:13: Das könnt ihr dann auch nicht mehr zurückholen in irgendeiner Art.

00:19:18: Deshalb auch nicht digital speichern, sondern offline aufbewahren.

00:19:23: Auf einem handschriftlichen Zettel zum Beispiel.

00:19:25: Es gibt auch die Möglichkeit, zum Beispiel die in Stahl zu prägen.

00:19:29: Ist dann natürlich ein bisschen aufwendiger, aber verhindert dann auch das Risiko.

00:19:34: So ein Zettel könnte ja theoretisch beim Brand verbrennen und dann wäre auch die Seed-Phrase weniger.

00:19:40: Man kann natürlich auch einfach zur Sicherheit zwei handschriftliche Versionen der Seed-Phrase verwahren.

00:19:48: Eine am Ort des Vertrauens, eine vielleicht selbst oder da gibt es die unterschiedlichsten Möglichkeiten, wo man denn dann auch seine Zettel sicher aufbewahrt.

00:19:59: Ihr solltet auch auf keinen Fall die Daten irgendwo in die Cloud laden, was ja auch, wenn ihr nicht digital speichert, schwer möglich ist, sondern immer getrennt von der Wallet auch halten.

00:20:12: Also auch nie die Seed-Phrase neben die Wallet beispielsweise legen.

00:20:17: Denn wenn mal jemand einbricht und angenommen ihr habt das zu Hause und klaut die Seed-Phrase und die Wallet, dann habt ihr keine Zugriffsmöglichkeit mehr darauf.

00:20:27: Und das wollt ihr natürlich verhindern.

00:20:29: Was andere ist auch, dass ihr die natürlich nicht weitergeben solltet.

00:20:34: Nicht im Video oder so aus Versehen in die Kamera halten.

00:20:38: Denn wer die Seed-Phrase hat, hat den Zugriff auf eure Bitcoin.

00:20:43: Ja, diese Regeln sind wirklich sehr wichtig.

00:20:46: Sie sind aber aus meiner Sicht auch sehr leicht zu befolgen, wenn man denn das Bewusstsein darüber hat, dass das Dinge sind, die man wirklich vermeiden sollte, weil sonst die Gefahr besteht.

00:20:56: Dass man seine Bitcoin verliert.

00:21:00: Andererseits bietet aber dieses Seed-Phrase eben euch auch die Sicherheit, dass nur ihr und niemand anders auf eure Bitcoin zugreifen kann.

00:21:10: Zum Ende des heutigen Podcasts gibt es eine oder mehrere klare Empfehlungen von mir.

00:21:17: Bitte beachtet den Hinweis, dass dies natürlich keine Anlageberatung ist und keine individuelle Empfehlung.

00:21:22: Der Kauf von Bitcoin ist mit Risiken verbunden und jede Verwahrungsform erfordert eine Eigenverantwortung.

00:21:31: Deshalb informiert euch bitte selbst.

00:21:34: Trefft die Entscheidung passend zu eurer persönlichen Situation.

00:21:38: Die Empfehlungen sind ganz klar, Bitcoin zu kaufen, wenn ihr noch keine habt.

00:21:44: Aus meiner Sicht gehört in jedes Anlagenportfolio Bitcoin.

00:21:50: Mit welchem Anteil ist natürlich eine Frage, eine persönliche Frage, die ihr für euch selbst beantworten müsstet.

00:21:58: Übertragt die Bitcoin auf eure eigene Hardware-Wallet, sofern ihr einen gewissen Betrag an Bitcoin erreicht habt.

00:22:07: Und verwahrt die Seed-Phrase offline auf und auch an einem sicheren Ort.

00:22:14: Und wenn ihr das befolgt, könnt ihr auch sicher und ruhig schlafen.

00:22:19: Für die heutige Folge habe ich einen kostenlosen Spickzettel für euch erstellt.

00:22:24: Den Link dazu findest du unten in der Beschreibung und kannst ihn dann runterladen.

00:22:30: Wenn euch mein Inhalt gefällt und er euch hilft, dann abonniert doch gerne meinen Kanal.

00:22:36: Die nächste Folge gibt es wie immer in zwei Wochen am Dienstag.

00:22:40: Und dabei wird es nochmal um das Thema Bitcoin kaufen gehen, nämlich wie kaufe ich Bitcoin von der Zeitfrequenz?

00:22:49: Kaufe ich einmal einen gewissen Betrag?

00:22:52: Erstelle ich einen Sparplan oder warte ich am besten ab?